Où vérifier un courtier hypothécaire à Saint-Hyacinthe ?
Cherchez-le dans le registre des entreprises et des individus autorisés à exercer de l'AMF, sur lautorite.qc.ca, ou appelez le Centre d'information de l'AMF. Un courtier hypothécaire doit être autorisé par l'AMF. Le registre de l'OACIQ vise les courtiers immobiliers et renvoie vers l'AMF pour un courtier hypothécaire.
Ce réflexe compte d'autant plus pour un premier achat : vous allez remettre à ce professionnel vos revenus, vos dettes et vos pièces d'identité. Que votre courtier travaille à Saint-Hyacinthe, à Granby ou à distance, la démarche est la même. Elle prend quelques minutes, et elle se fait avant d'envoyer le moindre document.
Les sections suivantes expliquent pourquoi il existe deux registres, comment chercher au bon endroit et quoi noter avant votre premier rendez-vous.
Pourquoi le registre de l'OACIQ ne répond-il pas à cette question ?
La réponse tient à un changement de responsabilité. Depuis le 1er mai 2020, les courtiers hypothécaires sont encadrés par l'AMF (Autorité des marchés financiers). Avant cette date, le courtage hypothécaire relevait de l'OACIQ, ce qui n'est plus le cas. L'OACIQ demeure responsable de la protection du public dans le courtage immobilier.
Le registre de l'OACIQ est d'ailleurs clair à ce sujet : sa page invite à consulter l'AMF pour de l'information sur un courtier hypothécaire. Il permet de vérifier si une personne détient un permis de courtage immobilier ou un permis d'agence. Selon l'OACIQ, il sert à s'assurer qu'un courtier immobilier détient un permis valide et à vérifier son identité. Son guide de l'acheteur recommande d'ailleurs ce registre pour valider le permis d'un courtier immobilier.
L'erreur fréquente est de chercher son courtier hypothécaire dans le registre de l'OACIQ, parce que c'est celui dont on entend parler lors d'un achat. Si la recherche ne donne rien, cela ne prouve rien : vous êtes simplement au mauvais endroit. Un acheteur a souvent deux professionnels distincts, un pour la propriété et un pour le financement, et chacun se vérifie à son propre registre. Pour mieux comprendre ce partage des rôles, lisez courtier hypothécaire et courtier immobilier : deux rôles distincts.
Comment faire la vérification, étape par étape ?
Prévoyez dix minutes tranquilles, avec en main la carte, le courriel ou la page web du courtier.
- Relevez les bons renseignements. Notez le nom complet du courtier et celui de la firme pour laquelle il agit, tels qu'ils apparaissent dans ses communications.
- Ouvrez le site de l'AMF (lautorite.qc.ca) et trouvez le registre des entreprises et des individus autorisés à exercer.
- Vérifiez la personne et la firme. L'AMF invite à contrôler que la firme et la personne avec qui vous voulez faire affaire sont toutes deux autorisées à exercer en courtage hypothécaire.
- Comparez. Le nom et la firme affichés au registre correspondent-ils à ce que le courtier vous a présenté? Un écart d'orthographe mérite une question; un nom introuvable aussi.
- Au moindre doute, téléphonez. Le Centre d'information de l'AMF est l'autre voie de vérification prévue pour le public.
Pour consulter la page explicative de l'AMF destinée au public, voyez le courtier hypothécaire résidentiel sur lautorite.qc.ca (en anglais).
Que regarder d'autre une fois le courtier trouvé au registre ?
Être autorisé est le point de départ, pas la fin de l'analyse. La même page de l'AMF suggère plusieurs réflexes utiles pour un premier acheteur.
La présentation du courtier
Selon l'AMF, un courtier hypothécaire est tenu de vous remettre ses coordonnées en se présentant. Si vous devez les chercher ou si elles restent vagues, notez-le.
Les prêteurs avec lesquels il travaille
L'AMF invite à savoir avec quels prêteurs le courtier fait affaire. Demandez le nombre et le type d'institutions, car cela détermine l'étendue des comparaisons qu'il peut faire pour vous. De mon côté, je travaille chez Multi-Prêts Hypothèques : lors d'un rendez-vous, mes clients ont accès aux produits d'une vingtaine d'institutions financières, et j'ai plus de 20 ans d'expérience dans le domaine hypothécaire. Vous pouvez me vérifier au registre exactement de la même façon que n'importe quel autre courtier.
L'entente avant la signature
Lisez toute entente avant de la signer. L'AMF consacre une section à l'entente avec le courtier et précise que les courtiers appellent souvent un engagement de ce type une clause d'exclusivité ou une pénalité. Demandez ce que contient l'entente, pendant combien de temps et ce qui se passe si vous changez d'idée.
Quelles vérifications simples faire avant un premier rendez-vous ?
Une fois l'autorisation confirmée, quelques gestes de bon sens complètent le portrait et rendent la rencontre plus productive.
- Gardez une trace. Inscrivez la date de votre vérification, le nom de la firme et celui du courtier dans vos notes de projet.
- Comparez au moins deux courtiers. Posez-leur les mêmes questions : prêteurs, rémunération, durée de l'entente, façon de communiquer. Un taux annoncé seul dit peu de choses sur la qualité de l'accompagnement.
- Préparez vos questions. La liste dans questions à poser lors d'une première rencontre vous évite d'oublier l'essentiel.
- Comprenez la différence entre modèles. Le texte courtier indépendant ou affilié à une institution aide à situer ce que chacun peut vous offrir.
- Restez prudent avec vos documents. N'envoyez pièces d'identité et relevés qu'une fois l'autorisation confirmée et le canal de transmission clarifié avec le courtier.
Par exemple, vous pourriez vérifier trois courtiers un soir de semaine, retenir ceux qui apparaissent au registre avec le bon nom de firme, puis réserver vos rendez-vous seulement avec ceux-là. Ce tri préalable évite de perdre du temps avec quelqu'un qui ne figure pas au bon endroit.
Votre vérification faite, passez à la rencontre
Avant de planifier votre premier rendez-vous, prenez dix minutes pour contrôler le nom du courtier et celui de sa firme au bon registre, et gardez une note de ce que vous avez trouvé. Rassemblez ensuite vos questions et comparez les réponses de deux ou trois professionnels. Vous pourrez ainsi choisir avec calme la personne à qui confier votre dossier de premier achat.
Je suis Sonia Tétreault, courtier hypothécaire à Saint-Hyacinthe. Une fois votre vérification faite, écrivez-moi par la page de contact pour planifier une première rencontre, et venez avec vos questions : nous verrons ensemble quels prêteurs sont accessibles et comment se déroulera votre dossier.
Foire aux questions
Que faire si je ne trouve pas mon courtier hypothécaire au registre de l'AMF ?
Ne transmettez aucun document pour l'instant. Revérifiez d'abord l'orthographe du nom et celui de la firme, puis essayez les variantes du nom complet. Si rien n'apparaît, communiquez avec le Centre d'information de l'AMF pour confirmer. Demandez aussi au courtier de vous expliquer l'écart. Tant que la situation n'est pas éclaircie, mieux vaut suspendre vos échanges et vos envois.
Faut-il vérifier le courtier, la firme ou les deux ?
Les deux. L'AMF invite à vérifier, dans son registre des firmes et des personnes, si la firme et le courtier sont autorisés à exercer en courtage hypothécaire. Notez donc le nom du courtier et celui de la firme pour laquelle il agit, puis comparez-les avec ce qui s'affiche au registre.
Puis-je vérifier mon courtier hypothécaire par téléphone plutôt qu'en ligne ?
Oui. Le Centre d'information de l'AMF est une voie prévue pour le public, en plus du registre en ligne. Ayez en main le nom complet du courtier et celui de sa firme avant d'appeler, et notez la date de l'appel ainsi que la réponse obtenue dans vos notes de projet.
Dois-je revérifier mon courtier si je le retrouve quelques mois plus tard ?
Ce n'est pas une obligation, mais c'est un bon réflexe si du temps a passé entre deux démarches, par exemple avant de renouveler ou de relancer un dossier. Cela ne prend que quelques minutes. Notez la nouvelle date de vérification et confirmez que le nom de la firme est toujours le même qu'au départ.
